7 maggio 20261 min

Solleciti di pagamento in Svizzera — dall'e-mail all'esecuzione

Come sollecitare correttamente in Svizzera, quali termini si applicano e quando avviare un'esecuzione. Con esempi e interessi di mora 2026.

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I debitori svizzeri pagano di solito puntualmente — ma in caso contrario disponi di un quadro giuridico chiaro. Le tappe essenziali per PMI.

Quando interviene la mora?

Se la fattura indica una data di scadenza concreta, il debitore è automaticamente in mora alla scadenza — senza ulteriore sollecito. Senza data, serve un primo sollecito.

Concretamente: indica una data concreta, non solo "30 giorni netti". Esempio: "Pagabile entro il 12.06.2026". Più consigli nella guida fatturazione freelance.

Procedura tipica in tre fasi

Promemoria (3–5 giorni dopo scadenza): amichevole, e-mail o SMS. Senza spese.
Primo sollecito (10–14 giorni dopo scadenza): formale, spese 10–30 CHF, interessi di mora. Nuovo termine: 10 giorni.
Secondo sollecito (ca. 21 giorni dopo scadenza): ultimo termine con annuncio dell'esecuzione. Spese max. 40 CHF d'uso.

Calcolo degli interessi di mora

Tasso legale secondo art. 104 CO: 5% annuo. Formula:

Interesse = Credito × 0,05 × (Giorni in mora / 365)

Per una fattura da 5'000 CHF e 30 giorni di ritardo: 20,55 CHF. Tassi più alti solo se pattuiti nelle CGC.

Avviare un'esecuzione

Via eSchKG o direttamente all'ufficio esecuzioni del domicilio/sede del debitore. Serve:

Indirizzo completo del debitore
Importo esatto con interessi di mora
Motivo (numero fattura basta)

Il debitore può fare opposizione — dovrai allora chiedere il rigetto al tribunale.

In sintesi

Mora automatica alla scadenza concreta (5% interesse p.a.)
Procedura: promemoria → 1° sollecito → 2° sollecito → esecuzione
Esecuzione: 50–200 CHF di anticipo, 3–12 mesi
CGC possono prevedere interessi di mora più alti (fino a 12% d'uso)
Una fattura QR veloce e corretta con data chiara è la migliore prevenzione — vedi app SnapBill

Domande frequenti

Qual è il tasso di interesse di mora legale in Svizzera?

L'interesse di mora legale è del 5 percento annuo secondo art. 104 CO — vale per tutti i crediti dall'entrata in mora. Nel B2B puoi pattuire nelle CGC un tasso più alto, di solito 8–12 percento. Nel B2C il 5 percento è standard.

Devo sollecitare prima di un'esecuzione?

Giuridicamente no — se il termine di pagamento figura sulla fattura, il debitore è in mora dalla scadenza. In pratica conviene: un sollecito spesso evita le spese di tribunale e preserva la relazione. Usuale: due solleciti con 10 giorni di termine ciascuno prima dell'esecuzione.

Quanto costa un'esecuzione in Svizzera?

Le spese dipendono dall'importo e iniziano da ca. 33 CHF per crediti fino a 100 CHF. Per una fattura PMI tipica da 5'000 CHF prevedi 100–150 CHF di anticipo all'ufficio esecuzioni. Queste spese sono ripetibili sul debitore se l'esecuzione è giustificata.

Quanto tempo passa dal ritardo al denaro sul conto?

Per un'esecuzione semplice senza opposizione, circa 3–6 mesi fino al pignoramento. Con opposizione e procedura di rigetto, 6–12 mesi. Più veloce solo con incasso personale, solleciti telefonici e offerte di rateazione.

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